Контроль за выдачей микрозаймов ужесточили в Тамбовской области

С января по март восемь зарегистрированных микрофинансовых организаций (МФО) в регионе заключили с населением 2,4 тысячи договоров на общую сумму более 117 миллионов рублей. За год количество договоров сократилось почти на 30%, а объем выдач — на 35%. Основное снижение произошло в сегменте потребительских займов. Эти данные были предоставлены тамбовским отделением Банка России.

Охлаждение рынка микрофинансирования наблюдается не только в Тамбовской области, но и по всей России. Одной из причин снижения объемов выдач является более строгая оценка доходов заемщиков. Ранее МФО могли использовать собственные методы расчета дохода клиентов по автозаймам и займам до 50 тысяч рублей, однако с 1 января 2026 года такая практика будет запрещена. Кредиторы теперь обязаны получать официальное подтверждение доходов или оценивать их на основе среднедушевого дохода в регионе. Это поможет снизить риски, связанные с выдачей займов, которые заемщики не смогут вернуть без ущерба для своего бюджета. С 1 июля 2026 года рассчитанный таким образом доход будет дополнительно уменьшаться на 10% для более осторожной оценки платежеспособности.

— У некоторых клиентов сформировалась зависимость от займов. Они оформляют несколько договоров в месяц, чтобы погасить старые долги за счет новых, что лишь усугубляет их финансовое положение. Новые ограничения помогут гражданам более осознанно подходить к получению займов и не увеличивать свои долги, — отметил управляющий тамбовским отделением Банка России Михаил Носенков.

Банк России внедряет меры поэтапно, чтобы снизить уровень закредитованности населения и предотвратить ситуации, когда заемщики, испытывая нехватку средств, берут новые займы для погашения старых.

С 1 апреля 2026 года максимальная переплата по потребительским займам сроком до одного года будет снижена со 130% до 100% от суммы займа. Это означает, что если человек возьмет 10 тысяч рублей, то с учетом процентов и штрафов он должен будет вернуть не более 20 тысяч рублей.

Для предотвращения практики перекредитования, когда МФО предлагают новые займы для погашения старых, вводятся ограничения на выдачу займов с высокими процентными ставками. С октября 2026 года количество одновременно действующих микрозаймов с полной стоимостью кредита (ПСК) более 200% годовых у одного заемщика не сможет превышать двух, а с апреля 2027 года вступит в силу ограничение «один заём в руки» с ПСК свыше 100% годовых. Кроме того, между такими займами будет установлен трехдневный период «охлаждения».

Банк России настоятельно рекомендует перед подписанием договора проверять наличие компании в государственном реестре МФО на сайте Банка России или в сервисе «Участники финансового рынка». Легальные сайты МФО в поиске отмечаются синей галочкой.